Encara que la LPH no exigeix expressament una assegurança obligatòria per a totes les comunitats, a la pràctica és imprescindible disposar d'una pòlissa que cobreixi com a mínim els danys a tercers i el continent de l'edifici. L'acord de canvi d'asseguradora o de renovació de condicions s'adopta amb majoria simple en junta (art. 17.7 LPH).
És obligatòria l'assegurança en una comunitat?
La LPH no estableix directament l'obligació de contractar una assegurança, però diverses normes connexes sí que ho fan en determinats casos:
- Les hipoteques sobre habitatges solen exigir que l'edifici estigui assegurat (Llei 5/2019 reguladora dels contractes de crèdit immobiliari).
- Algunes comunitats autònomes obliguen a assegurar l'edifici com a condició per a certes ajudes a la rehabilitació.
- La responsabilitat civil comunitària exigeix cobertura per no exposar els propietaris a respondre personalment amb el seu patrimoni per danys causats a tercers.
A la pràctica, pràcticament totes les comunitats tenen assegurança. No tenir-ne és una exposició econòmica inacceptable per a qualsevol propietari.
Cobertures mínimes recomanades
Una pòlissa de comunitat completa ha d'incloure almenys:
- Responsabilitat civil: danys causats a tercers per elements comuns (caiguda d'objectes, desperfectes en canonades comunes, etc.).
- Continent de l'edifici: danys en l'estructura, façana, coberta, instal·lacions comunes (no el contingut dels pisos particulars).
- Danys per aigua: canonades i baixants comuns, fuita d'aigua d'habitatges que afecti zones comunes.
- Incendi i explosió.
- Opcionalment: robatori en zones comunes, danys estètics, defensa jurídica, assistència en sinistres.
Com canviar d'asseguradora
Per canviar d'assegurança, l'administrador o el president sol·licita diversos pressupostos a diferents asseguradores i els presenta a la junta. La junta debat les opcions i aprova la contractació amb l'asseguradora escollida mitjançant majoria simple.
És fonamental verificar que no existeix un període mínim de permanència en la pòlissa vigent que generi penalitzacions per canvi anticipat. La majoria de pòlisses de comunitats tenen venciment anual amb renovació automàtica, però s'han de comunicar amb antelació (normalment dos mesos abans del venciment) si no es vol renovar.
Què ha de constar a l' acta
L'acta ha de reflectir:
- L'asseguradora seleccionada i les condicions principals de la pòlissa (prima anual, cobertures, franquícies).
- El resultat de la votació.
- L'autorització a l'administrador per formalitzar el contracte i gestionar la baixa de la pòlissa anterior.
Quan revisar l'assegurança
Es recomana revisar la pòlissa de la comunitat almenys cada dos o tres anys per verificar que:
- El valor assegurat del continent reflecteix el cost real de reconstrucció de l'edifici (l'infraassegurança pot reduir la indemnització).
- Les cobertures continuen sent adequades per a la mida i les característiques de la comunitat.
- La prima és competitiva respecte a altres ofertes del mercat.
Vols votar aquest acord a la teva propera junta?
ActaFácil calcula automàticament la majoria necessària i genera l'acta amb el text legal correcte.
Generar acta gratis →